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银保监会:异地非持牌银行业金融机构机构应新老划断

发布时间:2019-01-03
作者:银保监会
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[摘要]12月29日,为进一步规范银行业金融机构异地非持牌经营行为,维护金融市场秩序、防范金融风险,中国银行保险监督管理委员会官网发布《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》(下称《意见》)。明确了规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循

12月29日,为进一步标准银行业金融机构异地非持牌运营行为,维护金融市场次序、防备金融风险,中国银行保险监视管理委员会官网发布《关于标准银行业金融机构异地非持牌机构的指点意见》(下称《意见》)。明白了标准银行业金融机构异地非持牌机构该当遵照“据守定位、风险为本、分类施策、新老划断”的根本准绳。
银保监会:异地非持牌银行业金融机构机构应新老划断
《意见》共十三条,次要包括根本准绳、标准要求、监管职责、过渡期要求等方面内容。第一条明白了标准银行业金融机构异地非持牌机构该当遵照“据守定位、风险为本、分类施策、新老划断”的根本准绳。
 
《意见》指出,银行业金融机构该当依照《中资商业银行专营机构监管指引》(银监发〔2012〕59号)要求,依据本质重于方式准绳,对契合持牌要求的运营性机构,依照行政答应顺序申领专营机构或专营机构分支机构金融答应证;对不契合持牌要求的,将其并入外地分支行管理或予以撤销。
 
此外,《意见》明白,依据风险外溢水平与风险管理需求的不同对异地运营性非持牌机构与异地非运营性非持牌机构辨别提出标准要求。银行业金融机构该当结合本行开展战略、风险管理程度、外部控制才能,以及异地非持牌机构业务展开状况标准运营性机构。
 
《意见》还要求,银行业金融机构在境外设立运营性机构,该当与境内外监管机构充沛沟通,经境内法人监管机构与境外监管机构赞同。对在境外已设立的运营性机构,经与境内外监管机构沟通后未经赞同的,该当稳妥有序予以撤销。银行业金融机构该当确保境外运营性机构严厉恪守境内法人监管机构和境外监管机构相关监管要求,并增强境外运营风险防控和合规风险管理。
 
附:《关于标准银行业金融机构异地非持牌机构的指点意见》
 
中国银保监会关于标准银行业金融机构
 
异地非持牌机构的指点意见 
 
银保监发〔2018〕71号
 
各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:
 
为进一步标准银行业金融机构异地非持牌运营行为,维护金融市场次序,防备金融风险,现提出以下意见:
 
一、标准银行业金融机构异地非持牌机构该当遵照以下准绳:
 
(一)据守定位。银行业金融机构该当专注主业、回归根源,制定合理的开展战略,防止自觉扩张,进步效劳实体经济质效。中小金融机构该当据守市场定位,深耕外地市场,为“三农”与小微企业提供优质金融效劳。
 
(二)风险为本。银行业金融机构该当完善公司管理与风险管理体系,强化对异地机构的管理,严防各类金融风险。监管机构该当各司其职,防止监管空白与监管堆叠。
 
(三)分类施策。监管机构该当依据不同类型银行业金融机构特点,对异地非持牌机构停止分类指点,精准施策。依照本质重于方式准绳,区分运营性机构与非运营性机构,并依据风险外溢水平与风险管理需求的不同提出针对性标准要求。
 
(四)新老划断。银行业金融机构以后存续的异地非持牌机构该当在过渡期内有方案整改。新设异地持牌机构该当严厉实行行政审批顺序,新设异地非运营性机构该当严厉实行报告义务。
 
二、本指点意见所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、乡村信誉协作社等吸收存款的金融机构以及国度开发银行、政策性银行。
 
三、异地非持牌机构是指未经银行业监视管理机构同意,银行业金融机构在异地拥有固定营业场所或装备专门人员,本质展开运营性业务或为相关业务提供后台效劳的机构。异地非持牌机构包括异地运营性非持牌机构与异地非运营性非持牌机构(以下简称“运营性机构”与“非运营性机构”)。
 
运营性机构指银行业金融机构在异地设立的,依照本质重于方式准绳,面向大众或买卖对手展开运营活动,能够发生以下影响的机构:
 
(一)给银行业金融机构带来信誉风险、市场风险、活动性风险、操作风险、名誉风险、法律风险、国别风险、战略风险等相关风险;
 
(二)对存款人和其他客户的合法权益构成损害;
 
(三)引发零碎性区域性金融风险;
 
(四)对金融平安和金融波动发生其他影响。
 
运营性机构包括但不限于银行业金融机构在异地设立且本质从事业务运营、产品营销、市场拓展、项目调查、风险评价等相关运营活动的事业部及其分部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、运营团队等。
 
非运营性机构指银行业金融机构在异地设立的不展开运营活动,仅为相关业务提供后台效劳的机构。包括但不限于银行业金融机构在异地设立的区域审批中心、审计中心、灾备中心、软件开发中心、账务处置中心等。
 
四、银行业金融机构该当依照《中资商业银行专营机构监管指引》(银监发〔2012〕59号,以下简称《指引》)要求,依据本质重于方式准绳,对契合持牌要求的运营性机构,依照行政答应顺序申领专营机构或专营机构分支机构金融答应证;对不契合持牌要求的,将其并入外地分支行管理或予以撤销。
 
银行业金融机构该当结合本行开展战略、风险管理程度、外部控制才能,以及异地非持牌机构业务展开状况标准运营性机构。关于申领专营机构或其分支机构金融答应证的,该当严厉依照《指引》要求增强管理,确保其风险管理和内控体系健全无效。
 
除经国务院银行业监视管理机构同意外,银行业金融机构不得在外地无分支机构的地域设立专营机构及其分支机构。
 
五、银行业金融机构在境外设立运营性机构,该当与境内外监管机构充沛沟通,经境内法人监管机构与境外监管机构赞同。对在境外已设立的运营性机构,经与境内外监管机构沟通后未经赞同的,该当稳妥有序予以撤销。
 
银行业金融机构该当确保境外运营性机构严厉恪守境内法人监管机构和境外监管机构相关监管要求,并增强境外运营风险防控和合规风险管理。
 
六、银行业金融机构在境内设立非运营性机构,该当至多提早2个月向法人监管机构及拟设立非运营性机构的所在地监管机构报告。报告资料内容包括但不限于非运营性机构设立的必要性和可行性、办公场所、派驻人员、职能定位、业务范围、总行书面决议、总行对其管理方式、与外地分支行职责边界划分、报告途径等。
 
银行业金融机构该当树立健全对非运营性机构的管理机制,包括风险管理、外部控制、考核机制、人员管理等。银行业金融机构该当确保非运营性机构严厉恪守其业务范围规则。严禁以非运营性机构之名,本质对外展开运营活动。
 
银行业金融机构该当活期向法人监管机构报告境内非运营性机构相关状况,报告频率不得低于每年一次。
 
银行业金融机构该当依据本行开展战略和内控管理程度,谨慎设立异地非运营性机构,并合理确定机构数量。银行业金融机构不得在境内无分支机构的地域设立非运营性机构,不得在异地集中设立多个非运营性机构;发起设立专司村镇银行管理和效劳的除外。
 
银行业金融机构在境外设立非运营性机构的相关监管要求另行规则。
 
七、除经国务院银行业监视管理机构同意外,银行业金融机构准绳上不得设立异地管理总部。
 
八、银行业金融机构异地持牌机构所在地监管机构承当异地持牌机构的主体监管责任,实行市场准入、非现场监管、现场反省和行政处分等职责。法人监管机构在法人监管全体框架内,对银行业金融机构异地持牌机构的风险管理与外部控制归入总行一致管理体系停止依法监管。
 
九、法人监管机构承当银行业金融机构非运营性机构的主体监管责任。法人监管机构、非运营性机构所在地监管机构均可依据任务需求对非运营性机构停止监管,包括但不限于监管约谈、下达监管意见书、监管通报、现场反省、行政处分等。
 
十、法人监管机构、所在地监管机构之间该当坚持信息疏通,增强信息共享和监管联动,构成监管合力,无效防控金融风险。
 
十一、标准银行业金融机构异地非持牌机构过渡期为本意见发布之日起至2019年底。银行业金融机构准绳上该当于本意见发布之日起三个月内将存量异地非持牌机构的整改方案报法人监管机构,经赞同后于过渡期内完成整改;关于过渡期内完成整改确有困难的,经法人监管机构赞同,整改时限可适当后延。在规则时限内整改不到位,以及本意见发布后违规设立异地非持牌机构的,银行业监视管理机构将依照《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监视管理法》等相关规则,采取相关监管措施。
 
十二、过渡期内,关于存量运营性机构请求持牌的,在2018年与2019年年度机构开展规划外,银行业金融机构可向法人监管机构提交批量持牌请求。法人监管机构该当在充沛征求所在地监管机构意见后确定可请求持牌的机构名单,并发送所在地监管机构,依照相关行政答应规则操持筹建或停业等准入顺序。关于存量运营性机构并入外地分支行或予以撤销的,在未整改到位前,该当确保业务规模与从业人员只减不增,并做好员工安顿等任务,积极做好风险防备任务。关于未向所在地监管机构报告的存量非运营性机构,该当于本意见发布之日起两个月内完成相关报告任务。
 
十三、过渡期内,银行业金融机构该当严厉实行主体管理责任,依照监管要求及时制定和落实有关整改方案。银保监会相关机构监管部门该当做好统筹指点,增强信息共享和监管联动。法人监管机构在法人监管框架内承当异地非持牌机构的主体监管责任。所在地监管机构该当依照“守土有责”准绳,承当辖内异地非持牌机构的属地监管责任。
 
 
 2018年12月28日
 
(此件发至银保监分局与中央法人银行业金融机构)

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